Key person – Bảo hiểm quan trọng không thể thiếu cho doanh nghiệp

Trong môi trường kinh doanh ngày nay, sự tồn tại và thành công của doanh nghiệp phụ thuộc không chỉ vào các yếu tố bên ngoài như thị trường, đối thủ cạnh tranh, mà còn dựa vào những cá nhân quan trọng bên trong công ty – những người có ảnh hưởng và đóng vai trò chủ chốt. Để bảo vệ cho những người này, Bảo hiểm Key person ra đời và ngày càng được nhiều doanh nghiệp lựa chọn.

1. Bạn biết gì về key person?

1.1. Key person là gì?

Key person là thuật ngữ thường được sử dụng để chỉ những nhân sự quan trọng trong công ty. Đó là những người đứng đầu, có ảnh hưởng và tầm quan trọng trong hoạt động của doanh nghiệp. Với vai trò quan trọng như vậy, những người này cần một sự đảm bảo về độ an toàn. Tuy nhiên, trong trường hợp không may xảy ra tai nạn hoặc sự cố, doanh nghiệp cần một khoản chi phí để bù đắp thiệt hại, tránh tình trạng mất trụ cột và trở thành khủng hoảng. Đáp ứng nhu cầu này, bảo hiểm Key person đã ra đời.

Bảo hiểm Key person là dạng bảo hiểm nhân thọ mà một công ty mua cho một nhân viên chủ chốt, giám đốc điều hành hoặc một cá nhân khác đóng vai trò quan trọng trong hoạt động của doanh nghiệp. Công ty sẽ là người thụ hưởng chính sách và trả phí bảo hiểm. Loại bảo hiểm này còn được gọi là “bảo hiểm người chủ chốt” hoặc “bảo hiểm nhân thọ kinh doanh”.

1.2. Những đặc điểm chính

Bảo hiểm Key person là hợp đồng bảo hiểm nhân thọ mà một công ty mua cho các cá nhân quan trọng và có vai trò chủ chốt trong doanh nghiệp. Bảo hiểm như vậy là cần thiết nếu cái chết của người đó sẽ có sức ảnh hưởng mạnh mẽ đến toàn bộ công ty hoặc có thể gây chấn động tới tương lai của doanh nghiệp.

Cho những doanh nghiệp quy mô nhỏ, người chủ chốt thường là người sáng lập hoặc sở hữu công ty. Công ty sẽ chịu trách nhiệm trả phí bảo hiểm và cũng sẽ là người thụ hưởng hợp đồng bảo hiểm khi người được bảo hiểm qua đời. Ngoài bảo hiểm nhân thọ, bảo hiểm Key person còn có thể áp dụng dạng bảo hiểm thương tật trong trường hợp người được bảo hiểm không còn khả năng làm việc.

1.3. Bảo hiểm Key person thường được áp dụng cho ai?

Người chủ chốt có thể là nhân viên, đối tác kinh doanh hoặc chủ sở hữu công ty, những người có kỹ năng và vốn tri thức quan trọng đến mức doanh nghiệp sẽ chịu thiệt hại tài chính đáng kể nếu họ qua đời hoặc không thể làm việc do khuyết tật. Những người này có kiến thức, kỹ năng hoặc tài năng mà ít người khác có thể sánh vai. Công việc hoặc ngành mà họ làm việc có thể quá chuyên biệt, và khả năng của họ có thể không thể thay thế bởi những người khác.

Danh sách những người thường được áp dụng bảo hiểm Key person gồm có:

• Những người sáng lập hoặc chủ sở hữu công ty.
• Tổng giám đốc, giám đốc điều hành.
• Những người giữ những vị trí quan trọng trong chuỗi hoạt động của công ty.
• Các nhân viên bán hàng có doanh thu cao nhất.

1.4. Lợi ích của Key person

Bảo hiểm Key person cung cấp một khoản tài chính trong trường hợp một cá nhân quan trọng qua đời sẽ ảnh hưởng tiêu cực đến hoạt động của công ty. Nó giúp công ty có thời gian để tìm kiếm người mới hoặc thực hiện các chiến lược khác để bảo vệ và duy trì hoạt động kinh doanh. Bảo hiểm Key person cũng giúp duy trì nguồn nhân lực ngay lập tức trong những trường hợp cấp bách.

Bảo hiểm Key person có thể cung cấp nguồn vốn lưu động cần thiết để duy trì hoạt động và tài trợ cho việc tuyển dụng và đào tạo người thay thế nếu người chủ chốt qua đời hoặc mất khả năng hoàn toàn. Nếu người chủ chốt là người đóng góp quan trọng nhất cho doanh nghiệp, công ty có thể không tiếp tục hoạt động mà không có người đó. Trong trường hợp đó, bảo hiểm Key person có thể bồi thường thu nhập bị mất cho các chủ doanh nghiệp nếu phải đóng cửa.

Trong một doanh nghiệp quy mô nhỏ, sự vắng mặt của người chủ chốt sẽ gây bất ổn về tài chính. Trong trường hợp đó, bảo hiểm nhân sự chủ chốt là một giải pháp đáng cân nhắc để bảo vệ doanh nghiệp.

1.5. Bảo hiểm Key person có thời hạn bao lâu?

Thời hạn bảo hiểm Key person phụ thuộc vào loại gói bảo hiểm mà bạn lựa chọn. Có những gói bảo hiểm nhân thọ có thời gian 10 hoặc 20 năm. Tuy nhiên, cũng có những kế hoạch vĩnh viễn như bảo hiểm nhân thọ liên kết chung có thể cung cấp sự bảo vệ suốt đời.

2. Quy trình bảo hiểm Key person

Để mua bảo hiểm Key person, công ty sẽ mua một hợp đồng bảo hiểm nhân thọ cho nhân viên quan trọng, đóng phí bảo hiểm và công ty cũng sẽ là người thụ hưởng hợp đồng. Sau khi nhân viên qua đời, công ty sẽ nhận được khoản trợ cấp theo chính sách đã ký.

Số tiền trợ cấp có thể được sử dụng để trang trải chi phí tuyển dụng, thuê và đào tạo người thay thế. Hoặc công ty có thể sử dụng số tiền đó để trả nợ ngân hàng, nợ công, nợ nguyên vật liệu. Trong trường hợp công ty không thể tiếp tục hoạt động, công ty có thể sử dụng số tiền để trả nợ, phân phối cho các nhà đầu tư, hỗ trợ cho nhân viên và đóng cửa một cách nhẹ nhàng.

Để quyết định liệu doanh nghiệp có cần mua bảo hiểm Key person hay không, các lãnh đạo cần xem xét tình hình của doanh nghiệp, xem ai là người chủ chốt không thể thay thế trong ngắn hạn và dài hạn, những ai mang lại lợi ích lớn cho công ty,… Những doanh nghiệp nhỏ với ít người chủ chốt nên cân nhắc đầu tư vào bảo hiểm này.

3. Những hạng mục mà Key person bảo hiểm

Bảo hiểm Key person có thể cung cấp một khoản trợ cấp để bảo vệ công ty trước những rủi ro khác nhau. Ví dụ, nó có thể bảo vệ doanh nghiệp trong những trường hợp sau:

3.1. Bảo hiểm để bảo vệ lợi nhuận

Ví dụ, nó có thể bảo vệ lợi nhuận bị mất từ việc bán hàng hoặc thua lỗ do sự trì hoãn hoặc hủy bỏ dự án kinh doanh có liên quan đến người được bảo hiểm.

3.2. Bảo vệ quyền lợi của cổ đông hoặc đối tác

Nó có thể bảo vệ những người thừa kế thanh toán các khoản nợ của công ty sau khi chủ sở hữu qua đời. Ngoài ra, bảo hiểm nhân thọ của người chủ chốt có thể được sử dụng để mua cổ phần của đối tác từ các thành viên trong gia đình trong trường hợp họ qua đời kịp thời.

3.3. Bảo hiểm cho các khoản vay

Bảo hiểm Key person sẽ chịu trách nhiệm cho bất kỳ ai liên quan đến việc bảo lãnh các khoản vay kinh doanh hoặc các cơ sở ngân hàng. Giá trị bảo hiểm sẽ được thiết lập bằng giá trị của bảo lãnh.

Với những lợi ích và vai trò quan trọng trong hoạt động công ty, bảo hiểm Key person là một giải pháp an toàn mà các doanh nghiệp cần xem xét để bảo vệ sự phát triển của mình.